【理財】為什麼總是存不到錢？你是哪一類人跟改善方案！
你是不是常常在想：明明都在上班賺錢﹐為什麼自己總是存不到錢？還越存越少？甚至自己明明收入不低﹐但戶頭裡的錢總是增加的好慢？錢到底都跑去哪了呢？這篇小咪整理了我自己曾經是以及觀察到存不到錢的5類人﹐並分享相對應的改善方法﹐幫助你存錢﹐跨出理財的第 1 步！
這5類人總是存不到錢
➊ 不知道錢都花去哪裡
「不知道錢都花去哪裡」的你通常沒有經濟壓力﹐也不太需要負擔過多生活費用﹐所以「想花就花、想買就買」﹐很多時候沒印象自己買過什麼﹐日復一日﹐就這樣錢都往外流﹐存不了錢。
怎麼改善？現在開始可以這樣做 / right now!
開始記帳 ⇥ 記下你的花費跟類別﹐每月檢視圈出不必要的花費﹐之後避免再花錢在這些事物上。
➋ 喜歡購物的愉悅或追求歸屬感
「喜歡購物愉悅和追求歸屬感」的你通常工作身心壓力不小﹐所以下班後希望好好犒賞自己﹐看到想買的就買不能委屈自己﹐不然工作這麼辛苦是為了什麼？想著：「工作賺錢就是為了有好的生活品質！」
我自首：說的就是以前的我！
而另一種的你容易因為滑社群﹐被自己欣賞的人生火推坑而買單﹐潛意識的代入感會讓你陷入「我也想成為那樣的人」的歸屬感中。
怎麼改善？現在開始可以這樣做 / right now!
找到自己真正的喜好興趣 ⇥ 購物當下很開心沒錯﹐但這種開心感持續不久﹐應該要找到跟去做自己真正會開心的事﹐追求心靈富足而不是物質享受。
➌ 追逐省錢促銷優惠
「追逐省錢促銷優惠」的你通常太執著於「可以省下多少錢」的數字遊戲中﹐像是買一送一、買二件9折或滿額送百的促銷活動﹐掉入根本用不到或用不完的陷阱裡﹐看似省到錢但其實只是多餘的支出。
我也因為這樣被吃掉很多錢！通常多的那件最後都不知道放去哪又重新買1個…(欸反而花更多啦><)
怎麼改善？現在開始可以這樣做 / right now!
分清楚「需要與想要」⇥ 除了生活必需日用品(要適量不要大量囤貨)外﹐其餘沒用過的商品或有效期的商品尤其是食物避免因為折扣多買。
➍ 超額消費
「超額消費」的你大多是因為使用電子支付或信用卡﹐不自覺花費大於收入﹐加上帳單大多是帳戶直接扣款﹐自己不主動查看很難發現﹐也就導致存不了錢﹐不改善嚴重的話容易因此背負卡債！
怎麼改善？現在開始可以這樣做 / right now!
建立自己對金錢敏感度 ⇥ 記帳紀錄跟設定消費上限金額﹐假如怕自己自制力不夠﹐就改用現金消費﹐實際用鈔票付錢會比較有感！
➎ 扣除開銷後剩下的才存起來
「花剩下的才存下來」這點應該是最多人容易踩的陷阱！包括我自己以前也是這樣﹐直覺的以為存錢就是扣除開銷後把剩下的錢存下來﹐也難怪最後都存不到什麼錢！
沒有正確的消費習慣 > 產生許多不必要花費 > 錢還有剩就該偷笑(?)
正確的理財公式：收入−儲蓄＝支出
怎麼改善？現在開始可以這樣做 / right now!
分帳戶理財法 ⇥ 自己設定一個專門的儲蓄帳戶﹐非到緊急只進不出﹐每月薪水下來先轉到這個儲蓄帳戶﹐或是設定ACH讓銀行系統自動轉帳。
存錢重要心法
上面的多數方法主要是針對消費習慣做改善﹐想要真正有效率的存下錢需要從觀念和源頭規劃起﹐接著看下去與實際執行吧！
➊ 設定存錢目標與順序
知道自己「存錢是為了什麼」很重要！幫助自己清楚知道努力存錢的方向跟訂定金額﹐每個人存錢的目標不太一樣﹐有人是想出國留學深造、有人想要幫自己和家人買自住房、有人想要創業﹐但每個人首要存錢的目標一定是「緊急預備金」。
緊急預備金能在我們遇到突發狀況時﹐幫自己度過難關！
計算緊急預備金的算法：每月生活開銷 X 6個月
所以平常可以記錄自己生活所需花費﹐這樣才會知道自己每月的生活花費的金額範圍﹐以這個金額當作基礎來準備緊急預備金﹐建議存可以支撐自己半年生活的金額。
緊急預備金我都存在利率高的數位帳戶內：
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➋ 錢不是存越多越好
為什麼錢不是存越多越好？因為「通膨」
以前60元就能買到一個便當﹐現在要花90元甚至快2倍的價格才能買到很正常﹐也就代表我們的錢存在銀行其實只會越存越少！
我們要做的是「用錢買進資產」﹐所謂的資產就是能夠讓錢生錢！舉例來說就是投資(基金、股票、債券)、房地產…等﹐但要注意投資是有風險的﹐一定要搞懂自己投資的商品﹐否則寧願不要買！
以上就是關於存錢的重要心法﹐以及如何改善錯誤的消費習慣﹐就從現在這一刻起實際行動吧！記住：「行動才會帶來改變」喔！
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