【Hahow理財課程心得】王伯達人生財務規劃學：資產配置
你都怎麼學習理財呢？我們大多數人在讀書時﹐學校沒有理財課程﹐等出了社會﹐自己開始管理金錢﹐才焦慮的上網搜尋相關理財知識和教學﹐雖然網路到處有免費學習資源﹐但都偏向碎片化內容﹐線上課程則提供了系統化教學﹐幫助我們針對特定主題有效率學習！這篇小咪跟你分享我在 Hahow 學習資產配置理財課程「動盪時代的資產配置：王伯達人生財務規劃學」的心得。
我為什麼要上「王伯達人生財務規劃學」？
想上「資產配置」理財課程的原因
我自己大概是四、五年前開始理財﹐都是自己看書和上網查找資料﹐投資台股也投資美股﹐以自己有興趣的投資工具為主﹐主要是股票/ETF。
疫情時﹐股市大受影響﹐帳面金額大跌﹐也讓我思考：假如自己在未來退休時正好遇上股市大跌﹐我還能照原先盤算的金額來提取股票安養我的退休生活嗎？驚覺分散風險的重要性！也開始關注相關的財務規劃推薦課程。
想透過「資產配置」來分散風險﹐以前總以為只有資產龐大的有錢人才需要做好資產配置﹐但其實每個人都應該做好「資產配置」！
選「王伯達人生財務規劃學」這門理財課程的原因
在我看到 Hahow 的這門課「動盪時代的資產配置：王伯達人生財務規劃學」﹐以資產配置為主軸出的財務規劃課程內容完全符合我需求！我仔細看了每個單元的大綱﹐有介紹概念知識、資產配置工具、也提供案例和實作﹐算是很全面且連貫的內容。
此外我還看了實際上過課的學員給的評論和評分(我用來挑選線上課程重要依據)﹐發現將近3,000人的上課學員中有2百多則的留言好評﹐評分高達5顆星！看來上過課的同學對課程內容很滿意也的確是有收穫的！
「王伯達人生財務規劃學」理財課程內容？
課程簡介
動盪時代的資產配置：王伯達人生財務規劃學
2890 位學員│281則評論│5★好評│NT$3,500│Hahow
講師│王伯達老師
超過十五年的金融從業經驗，現為財經自媒體《王伯達觀點》負責人。
課程團隊│Brian 老師
具有超過 10 年的投資經驗，專長為總體經濟與產業分析，曾在大型壽險公司、投信擔任投資研究員，負責分析海外股票與海外公司債。
⇥課程傳送門
理財路上你是不是也常遇到這些問題 ⤵︎
𖡎這麼多投資工具﹐我要怎麼做選擇？
𖡎股市動盪﹐我要怎麼分散風險？
𖡎到底要不要買房？買房要準備多少頭期款？
𖡎我有生育計畫﹐怎麼評估未來能不能支撐一家開銷
𖡎我想在65歲前退休﹐如何知道能不能順利達標？
總長6小時的課程有5個章節﹐涵蓋這4點核心內容：
✎釐清現實 – 為什麼大多數人無法實現財務目標？
✎理論剖析 – 資產配置如何提高實現財務目標的機率
✎認識工具 – 你應該要知道的資產與投資工具
✎案例實作 – 按個人狀況設定財務目標並且檢視是否合理可行
「在這堂課，你將會了解不同人生階段在財務規劃上的優勢與劣勢、認識各種主要資產的特性，最後，據此來打造一個合理可行的財務目標。」
誰適合上這堂資產管理課？
王伯達老師團隊規劃課程的對象是：
✓有一定的固定收入，希望可以累積增值的你。
✓有一定的現金資產，希望做有效率的運用的你。
✓正在思考結婚、生兒育女、買車、買房與退休等人生規劃的你。
✓對財務規劃與資產配置一無所知的你。
小咪上完這堂課，覺得很適合各個年齡層的理財新手！不管你是幾歲，只要你想開始理財、想長線佈局避免未來錢不夠用的困境，這堂課一定能帶給你收穫！是我財務規劃推薦課程之一。
課程亮點 – 《人生財務規劃試算表》
這堂「王伯達人生財務規劃學」理財課程提供每位學員下載《人生財務規劃試算表》的excel檔！裡面包含：
➊你的人生財務現金流
➋年度詳細現金流
➌退休準備每月需投入試算
➍理想狀況資產累積路線
➎情境參考
➏再平衡範例
➐參考資料：台灣薪資所得數據、台灣消費支出數據、台灣房價
我上完「王伯達人生財務規劃學」的課程心得
上完這堂財務規劃課程，我終於可以理解為什麼學員都給這堂課好評的原因了！好希望我可以在10年前就上這堂課！這樣我就能更早知道如何規劃和配置自己的投資標的，也能更早達成自己的投資目標！
接下來跟你分享我喜歡這堂課的幾個優點：
內容深入淺出，不會有聽不懂的專有名詞
課程內容分享許多基礎但卻重要的理財概念，雖然我自己以前已經學習過，不過因為這是堂適合理財新手的課程，所以有這些基礎知識代表課程內容很扎實，而後半段進到了資產配置的主軸，以漸進式方式一步一步由淺到深的內容學習，是架構和脈絡都很有條理的課程。
另外這堂課提到了以前我沒聽過的名詞理論，但都會搭配案例圖表來詳細解釋，所以聽了很容易了解，不用怕聽不懂名詞還要自己花時間另外查資料！
數據表格呈現不同情境模擬，一目瞭然
課程中透過許多實際數據表格的呈現來告訴你為什麼會建議這樣的投資分配，用來佐證理論與規劃建議。
例如：課程中針對不同年齡階段的族群給予財務規劃建議，同時搭配了試算的表格數據，清楚列出同個年齡階段不同投資比例所產生的結果差異，所以更能明白常聽到的建議股債比由來。
《人生財務規劃試算表》量化目標、檢視差距、幫助復盤做好資產管理
我覺得最棒的是這堂課給的《人生財務規劃試算表》！
講師在課程開頭第一章節《為什麼大多數人無法實現財務目標》就提到：為什麼我們往往知道卻做不到？原因在於「知道」到「做到」有段距離。
從「知道」到「做到」的3步驟：
➊改變認知：透過學習
➋改變態度：學習到的知識採取開放態度而非排斥
➌改變行為：實際操作練習
這和我自己一直以來堅信的「行動帶來改變」信念不謀而合，輸入的知識要搭配實際行動輸出，才有意義！
所以這份《人生財務規劃試算表》正好讓學員可以依照自己的理財目標和現況來實際試算，逼自己正視目標把他量化成目標數字，輸入表格和相關數字後就能看到現況與目標的差距，然後將自己課堂上學到的資產配置知識實際運用調整，隔段時間再回來復盤，做好資產管理。
有方向的朝財務目標一步一步前進 ✓
一生受用的「資產配置」
這堂「王伯達人生財務規劃學」針對不同年齡層族群給予各別詳細且清楚的財務規劃方向與配置，所以像小咪我自己目前是36歲，上完課規劃好現階段的資產配置後，等到我邁入下一個年齡階段40~64歲，我可以再回來複習這門課程，調整我的資產配置，幫助我進行資產管理。
這堂課的好處是內容沒有時效性，不太會因為時間久了就不適用！
講師很積極回覆學員問題
聽過不少上過線上課程的人抱怨買完課程後，老師就消失不回問題…
這堂「王伯達人生財務規劃學」的課你可以放心！從2020年開課到現在2024年，老師依然都會回覆學員的問題喔！尤其是提交課堂作業 – ➊自己的《人生財務規劃試算表》和➋開立國內複委託或美國券商帳戶後，老師會針對提交學員的作業內容提問/給予想法建議！
我的課堂收穫筆記分享
跟你分享幾點我上完課程後的重點收穫筆記！
✓資產配置：目標導向的理財方式
✓資產配置的目的：提高實現財務目標的機率
✓儲蓄、投資、跟資產配置都是有目標！不是盲目的把錢丟到市場裡一味尋求高報酬率
✓財務規劃容易犯的錯：高估主動收入成長性
✓假如收入增長達不到預期，可從支出方面改變：儲蓄率的重要性
✓花更少的時間煩惱重大財務決策
會推薦這堂「王伯達人生財務規劃學」嗎？
你在看完上面我的心得後，應該不難發現我的答案其實很明顯吧，結論是：我絕對推薦上這門「王伯達人生財務規劃學」的資產配置課！是一堂完整的財務規劃課程，尤其在開始投資前看會更好，會更有效率的規劃跟越早達成自己的財務目標！
但前提一定是要實際行動，確實完成課堂這份《人生財務規劃試算表》自己的版本：打開課程提供的Excel檔→填寫自己的財務目標→了解財務狀況與目標距離差距→搭配課堂教的知識來配置投資→定期復盤調整。
小咪讀者專屬 Hahow 課程優惠
很開心跟你分享：我這次與聯盟網 X Hahow 的推廣合作，有讀者專屬的課程優惠喔！雖然是合作推廣，但課程的選擇以及內容百分百是小咪我自己的喜好選擇以及實際完課的心得，請安心參考這門財務規劃推薦❤️
我們一起一步一步達成目標，過上自己想過的生活！
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